Торговое финансирование

В сфере международной торговли важную роль играют финансовые услуги, предоставляемые банками и другими финансовыми организациями. Эти услуги направлены на обеспечение безопасности и эффективности проведения платежей между иностранными партнёрами по внешнеторговым контрактам.

Торговое финансирование можно разделить на несколько направлений:

• Финансирование внутренних сделок в стране: сюда относятся такие инструменты, как банковская гарантия и аккредитив. Они помогают обеспечить безопасность и надёжность расчётов внутри страны.
  
• Финансирование импорта и экспорта: включает в себя различные виды кредитов от банков под страховое покрытие экспортно-кредитных агентств, кредиты иностранных банков, форфейтинг и другие формы финансирования. Это позволяет компаниям осуществлять импортные и экспортные операции с минимальными рисками.
  
• Проведение расчётов по внешнеторговым сделкам: к этой категории относятся покрытый и непокрытый аккредитивы, а также инкассо. Эти инструменты обеспечивают безопасность и эффективность проведения международных платежей.

Как правило, подобные операции направленны на обеспечение безопасности и эффективности проведения платежей между иностранными партнёрами по внешнеторговым контрактам.

Торговое финансирование можно разделить на два основных вида: страховые инструменты и финансовые инструменты. Рассмотрим каждый из них подробнее.

• Страховые инструменты:
  
  
  • Страховое покрытие экспортно-кредитных агентств (ЭКА) — это вид страхования, который обеспечивает защиту экспортёра от риска неплатежа со стороны импортёра. ЭКА предоставляет страховое покрытие на случай, если импортёр не сможет выполнить свои обязательства по оплате товара в установленный срок.
    
  • Страхование экспортных кредитов коммерческими компаниями — ещё один вид страхового покрытия, предоставляемого коммерческими страховыми компаниями. Этот вид страхования также направлен на защиту экспортёров от рисков неплатёжеспособности импортёров.
    
  • Резервные банковские аккредитивы — это инструмент, который используется для обеспечения дополнительной защиты экспортёра в случае возникновения проблем с оплатой со стороны импортёра. Резервный аккредитив может быть открыт в пользу экспортёра банком импортёра или другим банком, участвующим в сделке.
    
• Финансовые инструменты:
  
  
  • Экспортное кредитование — это предоставление кредита экспортёру для финансирования производства или экспорта товаров. Экспортные кредиты могут предоставляться банками или экспортно-импортными агентствами.
    
  • Факторинг — это финансовая услуга, которая позволяет экспортёрам получать оплату за товары до наступления срока платежа. Факторинговые компании покупают дебиторскую задолженность экспортёра и обеспечивают ему немедленный доступ к средствам.
    
  • Коммерческий кредит — это форма кредитования, при которой экспортёр предоставляет импортёру отсрочку платежа за товар. Коммерческие кредиты могут быть краткосрочными или долгосрочными.

Кроме того, экспортно-кредитные агентства оказывают организационную и информационно-аналитическую поддержку экспортёрам. Это включает в себя консультации по вопросам экспортной деятельности, анализ рынков сбыта, помощь в поиске партнёров за рубежом и другие услуги, направленные на повышение конкурентоспособности экспортёров.

В сфере международных факторинговых операций применяется Конвенция УНИДРУА по международным факторинговым операциям, которая регулирует отношения, возникающие при использовании договоров факторинга и при уступке права требования.

Конвенция УНИДРУА представляет собой документ, который регламентирует взаимоотношения между участниками при использовании договоров факторинга и регулирует процесс передачи прав требования. В частности, в ней чётко определены права и обязанности сторон (поставщика и заказчика) в рамках договора факторинга.

Конвенция применяется в тех случаях, когда права требования, уступленные по договору факторинга, возникают из договора купли-продажи товаров, заключённого между поставщиком и дебитором, которые являются резидентами различных государств. При этом должны выполняться следующие условия:

• эти государства, а также государство, в котором находится фактор, являются государствами — участниками Конвенции;
• договор купли-продажи товаров и договор факторинга регулируются законом государства — участника Конвенции.

В случае, если одна из сторон ведёт деятельность более чем в одном государстве, то местом её нахождения должно считаться то государство, которое имеет наиболее тесную связь с конкретным контрактом (договором) и его исполнением. Это определяется на основе обстоятельств, известных сторонам или предусмотренных ими в любой момент до или во время заключения этого контракта.

Успех Китая на международной арене обусловлен не только низкой стоимостью рабочей силы и грамотной политикой, но и эффективной поддержкой экспорта.

Давайте разберем на примере:

Предположим, что китайская фабрика производит подшипники. Чтобы продвигать свою продукцию, предприятие участвует в выставке и собирает предзаказы от потенциальных клиентов из разных стран. Однако для развития фабрике необходимо предоставлять своим покупателям отсрочку платежа, чтобы взять кредитные риски, но данный вопрос напрямую зависит от покупателя

Если покупатель является серьёзной компанией, он обязательно потребует у китайского производителя отсрочку, а фабрика, как мы уже выяснили, обязана ее предоставить для поддержания экономический отношений, занимая фактор риска своими внутренними ресурсами

Чтобы минимизировать эти риски, китайские предприятия могут воспользоваться поддержкой ЭКА. Эффективная поддержка экспорта позволяет китайским предприятиям расширять своё присутствие на мировом рынке и укреплять свои позиции в конкурентной борьбе.

В процессе развития своего бизнеса китайские фабрики сталкиваются с необходимостью предоставления отсрочки платежа своим покупателям. Однако этот шаг сопряжён с кредитными и политическими рисками, которые могут привести к значительным убыткам в случае неполучения оплаты от клиента.

Кредитный риск представляет собой вероятность банкротства зарубежного покупателя, что может привести к невозврату долга.

Политический риск связан с возможностью возникновения непредвиденных обстоятельств, таких как заморозка счетов в банках из-за санкций или дефолт национальной валюты в стране покупателя. В результате этих событий покупатель может оказаться неспособным выполнить свои обязательства по оплате перед поставщиком.

Если сумма убытка будет достаточно большой, это может поставить под угрозу весь бизнес фабрики. Таким образом, фабрики вынуждены балансировать между необходимостью предоставлять отсрочку платежа для развития своего бизнеса и минимизацией кредитных и политических рисков.